URUGUAY: El Banco Central es el primero en el mundo en emitir billetes electrónicos - EntornoInteligente

Entornointeligente.com / La Republica / Compartir Tweet WhatsApp El presidente del Banco Central, Mario Bergara, explicó que el formato está en prueba piloto y que vamos camino a tener un billete electrónico de uso corriente en el país, que es tener billetes digitales en el celular, en una billetera electrónica. El jerarca realizó una evaluación de la marcha de la economía a la luz de los últimos números de las cuentas nacionales y destacó como un indicador positivo el crecimiento del consumo por encima del producto.

Para el cierre de este año, el Banco Central de Uruguay informó que las exportaciones incrementaron casi un 10% en este año y las importaciones un 6%, en comparación con el período del año pasado, sin embargo, estimó que se debe mantener el foco en el tema de la inversión. Así lo detalló Bergara en un balance de fin de año que hizo durante la entrevista para República Radio por la catorce10.

“El jueves se publicaron los números de cuentas nacionales, principalmente el crecimiento económico del Producto Interno Bruto (PBI) que refiere al tercer trimestre, información de los primeros nueve meses del año, que dan un crecimiento interanual de la economía uruguaya del entorno del 2,2 % dentro de las proyecciones, es consistente con las expectativas del crecimiento del año en entornos de 2,5%, y que también muestra, en primer lugar cuando uno va no sólo al número general sino a su composición en términos de los componentes de la demanda, que hay un importante peso del tema del consumo doméstico, del consumo privado que se ha recompuesto significativamente después de un par de años en donde nunca cayó pero estaba creciendo un poco por debajo del producto, después de algunos años en donde crecía por encima, y nuevamente ahora el consumo doméstico está creciendo a una tasa superior al producto en torno del 3,8%”.

Otro factor positivo es el de las exportaciones de bienes y servicios en términos reales, han crecido casi un 10%, es un aumento importante, obviamente que hay variaciones en cuanto a que hay sectores que están siendo más activos y otros que están teniendo más dificultades, mientras que en el tema de las importaciones hay un aumento del 6%.

Inversión

Hay un factor que tira un poco para abajo la cifra del PIB sobre la cual debemos seguir trabajando, a veces se descuida en la discusión pública, y es el tema de la inversión, todos estos factores dan guarismos positivos de crecimiento, no así la inversión, que fue un poco la vedette de crecimiento por una década con guarismos realmente significativos pero que en estos últimos tiempos ha disminuido y ese es uno de los puntos donde hay que poner el foco porque la inversión es la variable que después arrastra todas las demás, sin inversión no hay producción, no hay empleo, no hay ingresos, no hay capacidad de mejora social, por lo tanto debemos enfatizar en ello”.

¿El empleo es una de las preocupaciones del gobierno?

Sin duda. Hay dos factores, uno, que tiene que ver con las tendencias naturales, el empleo es siempre una variable que actúa rezagada con respecto al producto porque cuando las cosas mejoran, los empresarios no salen a contratar gente en seguida, cuando las cosas empeoran, tampoco despiden gente en seguida, siempre la variable empleo-desempleo opera con un poco de rezago y eso se puede ver en la historia económica y por lo tanto, ese análisis da un poco de optimismo en cuanto a que ya se va reflejar en términos de empleo lo que está siendo la recuperación de la tasa de crecimiento de la economía.

Pero también hay que asignar una parte del problema al proceso que hace tiempo venimos diciendo que debemos encarar, enfrentar, incorporar en el análisis para la toma de decisiones en materia de políticas públicas, que es el impacto de la dinámica tecnológica de los procesos de automatización, de robótica, de inteligencia artificial que, a veces, puede sonar que está en Japón, Alemania y vendrá dentro de 10 años, y no es así, ese proceso se está dando de manera globalizada, en Uruguay se hacen robot, se hacen software para procesos de automatización, y ya hay un montón de procesos en la vida económica del país.

En los tambos ya hay robots que van en la madrugada, saben a qué vacas ir, se enganchan, ordeñan, si la vaca tiene mastitis lo detecta, salen y lo reportan, es buena parte del trabajo que hacía el obrero que ya no tiene que levantarse a las 2 de la mañana, o sea, hay muchos procesos automatizados, robotizados en el país de lo que muchos piensan y ese es un proceso inexorable porque estas tendencias han venido madurando en los últimos 20 años.

Creo que la dinámica tecnológica ya está entre nosotros, tenemos que asumirlo, que entenderlo y definir líneas de acción programáticas, agendas de gobierno en políticas públicas que permitan que aprovechemos lo bueno de ese proceso y podamos mitigar los riesgos y los desafíos que se viene.

¿Cuéntenos cómo ve esto que está sucediendo con la tecnología en el ámbito de lo económico, del dinero electrónico y de ponerlo en práctica?

Creo que Uruguay tiene culturalmente procesos de vanguardia, tiene vocación y actitud que hace que tengas las oportunidades para aprovechar este mundo que estamos describiendo, en el terreno financiero, monetario y económico los uruguayos tenemos mentalidad abierta, nos adaptamos, vemos las mejoras que eso implica y vamos aprovechando el impulso a la inclusión. Las tarjetas de débito que eran las vedette del proceso, hoy se utilizan 15 veces más que hace 3 años. Hay un indicador que nos dice que el total de pagos electrónicos de los uruguayos en tres años pasó del 8% al 30%.

Tenemos el impulso al billete digital, el Banco Central de Uruguay es el primero en el mundo en emitir cheques con formato electrónico que ahora están en prueba piloto y está restringido al número de usuarios y al tipo de operaciones pero vamos camino a tener de manera universalizada un billete que no es una nueva moneda sino otro formato por el cual la gente puede tener efectivo, tiene billetes de papel, monedas metálicas y va a poder tener también billetes digitales en su celular, en una billetera electrónica y vamos trabajando en esta prueba piloto y todo va funcionando razonablemente. Esta vanguardia nos pondrá en el ojo del mundo.

Un último punto que quiero enfatizar es lo que está pasando en el sistema financiero con las plataformas electrónicas comúnmente llamadas Fintech, que como toda renovación e innovación hay que entenderlo porque siempre hay riesgos y por ello hay que tener un equilibrio entre innovación y seguridad, pues la historia de la banca es la adaptación a la innovación tecnológica y no somos la excepción, pero hay que entender lo que está pasado y por eso quisimos desde el BC convocar a un grupo de trabajo donde estemos todos, los bancos, las empresas de seguros, las bolsas de valores pero también la cámara de Fintech, la cámara de economía digital para comprender lo que está pasando y como podemos ser estimulo, factores de competencia y cooperación porque los bancos también se están adaptando al uso de nuevas plataformas todo eso lo tenemos que entender para definir también cual es el alcance de la gestión regulatoria por parte del BC.

Uruguay está muy bien evaluado por los organismos internacionales

¿Quedó atrás el riesgo de que Uruguay ingrese en alguna lista negra?

Yo creo que si, quedó atrás pero en la medida que no demos marcha atrás, creo que la dirección que hemos tomado de todo lo que ha sido la adecuación de los marcos normativos y operacionales, o sea lo que se llama la nueva fiscalidad internacional, Uruguay está muy bien evaluado, muy bien posicionado tanto por el foro de transparencia de la OCDE como por los organismos que evalúan las recomendaciones para la prevención del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, el tema es que estos organismos todo el tiempo están levantando la vara, generando nuevas exigencias, el país ha tenido muy buena evaluación en lo que tiene que ver con intercambio de información tributaria, ahora, en 2018 Uruguay entra en el mecanismo multilateral de intercambio de información automática, ya estamos esencialmente preparados para eso y en 2019 nos vuelven a hacer una evaluación de parte de Gafilat, es el grupo de acción financiero internacional que efectúa las recomendaciones tanto normativas como operacionales y de resultados con respecto al lavado de activos.

Uruguay había tenido una mala evaluación en el 2006 pero más adelante hubo cambios muy importantes y en 2009 la evaluación es buena, una de las mejores de América Latina e incluso mejor que la mayoría de los países del G-20. Pero ahora las recomendaciones son diferentes, son más duras, se redujo el número pero aumentó la presión entonces estamos adecuándonos desde el punto de vista operacional para tener una buena evaluación en el 2019.

¿En qué se centra el déficit fiscal en la actualidad?

Los Estados no tienen por qué tener déficit cero porque tenemos mecanismos sustentables de ir financiando un déficit moderado, un déficit que depende del ritmo en que crece la economía, que tasas de interés uno paga, en función de eso uno puede tener sistemáticamente un cierto déficit fiscal porque lo puede financiar sin estar endeudándose en términos del producto, de sus ingresos, obviamente esa cifra no es el 3,5 o 4%, o sea uno puede tener durante un tiempo el déficit en estos niveles porque generó ciertas fortalezas previamente, se desendeudó, fortaleció su posición financiera, entonces es como una familia, hay un tiempo en que uno puede gastar un poco más si ahorro algo, pero por un tiempo, no lo puedo hacer de por vida, porque eso significa endeudarse.

Y ese no es el objetivo de la política económica, no queremos volver a endeudar de manera significativa al país en lo que los economistas llamamos una trayectoria no sustentable de las cuentas públicas sobre las deudas públicas. Por lo tanto es necesario avanzar en la reducción de ese déficit porque hay un límite.

Premios

El viernes que pasó fue un día muy especial para Bergara. Por la tarde, el libro “Las nuevas reglas de juego en Uruguay”, compartido con algunos colaboradores, fue premiado por la Dirección Nacional de Cultura del Ministerio de Educación y Cultura (MEC). El libro incorpora todas las reformas que se han hecho en áreas importantes sobre la institucionalidad del Estado a partir de 2005. “Tiene una visión que puede ser debatible, no pretende unanimidades, contamos con la colaboración de una serie de expertos y agradecemos por esa premiación a las Letras 2017 al Ministerio de Educación y Cultura que lo ubicó en el área de ciencias sociales”.

También afirmó que el BCU recibió orgullosamente el premio del Ministerio de Desarrollo Social y el área del Instituto Nacional de las Mujeres (Inmujeres) porque desde el año 2011 el banco hace informes de equidad de género pero en los últimos dos años hemos adoptado la metodología impulsado por el Mides y nos darán esa certificación por calidad institucional. Nos enorgullece y lo vamos a seguir sosteniendo”.

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Con Información de La Republica

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