Sudeban publicó los lineamientos para la creación de cuentas digitales

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Caracas.- Con una circular enviada a todas las instituciones financieras, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), por motivo de la iniciación de la banca digital en el mercado venezolano y la creciente demanda de los servicios bancarios digitales, instruyó:

1. Las Instituciones Bancarias podrán implementar la apertura de cuentas, servicios o productos financieros digitales, previa aprobación de esta Superintendencia, conforme con lo indicado en la Norma Prudencial vigente.

Dicha solicitud de aprobación de los servicios o productos financieros digitales aquí señalados, deberá estar acompañada como mínimo, de los siguientes aspectos tecnológicos:

1) Identificación de riesgos tecnológicos asociados al producto o servicio financiero.

2) Análisis de riesgos, donde se observe la probabilidad de ocurrencia, impacto y nivel de los riesgos identificados.

3) Controles implementados o a implementar, como tratamiento para mitigar los riesgos identificados. En caso que los controles no se encuentren realizados, indicar el plan de acción para su ejecución, señalando las acciones a realizar, fechas y responsables.

4) Características de los equipos de tecnología, seguridad y telecomunicaciones que soportarán el producto o servicio.

Sistemas, aplicaciones y/o módulos que lo soportarán.

5) Mecanismos de seguridad de la información.

6) Flujo operacional del producto o servicio. h) Procedimientos utilizados para la atención de reclamos y posibles fraudes, que formulen los clientes.

2)  La apertura de cuentas, servicios o productos financieros digitales, por parte de personas naturales o jurídicas, deberá realizarse a través de un registro digital, conforme a los aspectos tecnológicos supra desarrollados.

3) Los mecanismos a utilizar por parte de las instituciones Bancarias en la apertura de cuentas digitales serán las siguientes:

Cuentas Nivel 1:   Aquellos que permitan verificar la información que suministre electrónicamente el cliente; así como, la identificación efectiva de la persona solicitante.

Cuentas Nivel 2: Firma electrónica o tecnología de reconocimiento biométrico.

Cuentas Personas jurídicas: Firma electrónica.

4. También las Instituciones Bancarias podrán realizar la apertura de nuevas cuentas digitales, de dos (2) formas:

Completamente en línea: solicitud y envío de información de manera digital.

Parcialmente en línea: en la cual se realiza la solicitud digital, y se formaliza entregando la documentación en alguna de las agencias de las Instituciones Bancarias correspondientes.

5. Para finalizar, para la suscripción de los contratos electrónicos relacionados con los productos e instrumentos financieros pactados a través de los medios electrónicos, las Instituciones Bancarias deberán garantizar el no repudio de origen, a través del uso de firmas electrónicas.

Con información de Banca y Negocios.

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LINK ORIGINAL: El Universal

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