ARGENTINA: Los bancos no pruemeven los plazos fijos en UVA, pese al interés del Banco Central - EntornoInteligente

Entornointeligente.com / La Nacion / Probablemente no existan dos temas que inquieten más al ahorrista argentino que el dólar y la inflación. Es difícil -por no decir imposible- predecir qué sucederá con el el tipo de cambio, pero existe en el mercado un producto que permite olvidarse de la inflación. Son los plazos fijos indexados por UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), la unidad que creó el Banco Central (BCRA) que se ajusta en función del comportamiento de los precios. Pero, la realidad también es que, pese a que el producto lleva más de un año, la mayoría de los bancos lo ofrece a regañadientes, y en varias entidades ni siquiera forma parte del menú minorista.

De acuerdo un relevamiento realizado por LA NACION entre 11 bancos líderes, ocho tienen los plazos fijos UVA en su portafolio de productos de clientes minoristas, pero sólo tres permiten suscribirlos por homebanking. En el resto de los casos, el cliente debe ir hasta la sucursal para poder hacerlos. Lo que es un anomalía en tiempos en los que los bancos prácticamente buscan que sus clientes canalicen el 100% de sus operaciones por vía electrónica, desde la compra de dólares, y la constitución de plazos fijos tradicionales, hasta la suscripción de Letras del Banco Central (Lebac).

Sólo los bancos Galicia, Provincia y Ciudad tienen el producto online. De los $ 1458 millones que hay en plazos fijos UVAs en todo el sistema bancario -según los datos disponibles en el BCRA-, los últimos dos bancos públicos concentran $ 117 millones y $ 532 millones, respectivamente, más de un tercio del total. Muy activos además en los préstamos hipotecarios también ajustados por UVAs, los dos bancos públicos son de los pocos que están activamente promocionando el producto.

Foto: Archivo Los bancos Santander, BBVA Francés y Supervielle, en tanto, los tienen disponibles, pero sólo para quien los demanda en sucursal. En los dos primeros casos aseguran que piensan incorporarlo al canal de homebanking pronto. Mientras que en ICBC lo tienen habilitado para sucursales y mobile banking, no así para la Web, pero, dijo Martín Herrera, gerente de Productos pasivos del banco, esperan tenerlo habilitado en dos meses. También en Itaú afirmaron tener el producto.

Mientras que los bancos Nación y HSBC directamente no lo tienen habilitado. En el banco estatal, explicaron, no obstante, que la nueva gestión a cargo de Javier González Fraga tiene intención de incorporarlos, así como también incorporaron recientemente las hipotecas UVA, que en la gestión anterior no se ofrecían.

La realidad es que para los bancos por ahora no es buen negocio financiarse con plazos fijos indexados. Y es que la tasa de interés de los plazos fijos tradicionales se mantiene en torno al 19%, por debajo de la inflación, con lo cual es más barata al final del día que la UVA, que siempre en términos reales es siempre positiva.

“Tengo una cantidad de inversores institucionales que les gustaría hacer plazos fijos UVA, pero no me resulta”, admitió a LA NACION el gerente financiero de una entidad internacional, con la condición de no ser identificado. “La realidad es que tampoco es que el público minorista los demanda masivamente, si no, ahí no tendría más opción que ofrecerlos por todos los canales. Creo que para el minorista el problema pasa por el plazo”, deslizó.

Por norma del Banco Central, los plazos fijos indexados no pueden tener un plazo menos a los 180 días. La tasa de interés que suelen pagar los bancos por encima de la inflación va del 0 (casos del Supervielle y Galicia) al 0,5 por ciento (en el ICBC, Santander, Provincia). El que más paga es el BBVA Francés, que ofrece hasta 1,5% en sus sucursales.

Para los economistas, es un excelente complemento para diversificar un ahorro en dólares.

“En los últimos 13 años hubiese la mejor cobertura contra la suba del precio del metro cuadrado. Le sugiero a los bancos que le den manija al plazo fijo con UVA, porque les va a permitir fondear los créditos con UVA”, se entusiasma Juan José Cruces, director del Centro de Investigaciones de Finanzas de la Di Tella y gran defensor del producto. “Los bancos podrían crear un plazo fijo UVA y para el que tenga un track récord ya importante poder darle después un mejor crédito en UVA. Así crear la rueda indexada”, continuó.

En el sistema bancario admiten que a medida que la demanda de préstamos hipotecarios con UVAs se consolide -hoy crece a una tasa del 36% interanual- les será más atractivo buscar colocar plazos fijos indexados, para así poder “calzar”, como se dice en la jerga, la moneda de sus activos con las de sus pasivos.

“El fondeo tiene cada vez mejores perspectivas porque nos permite ampliar aún más la oferta de créditos hipotecarios bajo esta modalidad”, confirmó Juan Curutchet, presidente del Provincia. El banco estatal lleva colocadas hipotecas por $ 3091 millones, y lanzó además líneas para la compra de autos y de motos indexadas por UVAs.

Desde el punto de vista del ahorrista, los plazos fijos en UVA son además una gran alternativa de inversión para todos aquellos que están endeudados con una hipoteca indexada. Porque pueden ir ahorrando y garantizando el repaso de sus deudas.

En su último encuentro con las cámaras bancarias, confió una fuente a LA NACION, el presidente del BCRA, Federico Sturzenegger, azuzó a los bancos para que aceleren la promoción de los plazos fijos UVA. Tal vez, en el corto plazo, sus palabras surtan efecto.

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Con Información de La Nacion

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